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Viewing posts from: January 2023

Qual a melhor taxa de juros dos empréstimos?

by FamCred in Dicas

O mercado financeiro a cada dia que passa se moderniza e tenta atender cada vez  mais o maior número de clientes  que estão precisando de um dinheiro extra, porém ainda não é possível fazer um empréstimo sem juros, mas é possível encontrar instituições que cobram juros que cabem no seu bolso.

Na hora de realizar um empréstimo é necessário estar atento à taxa de juros cobrada pelas instituições financeiras, pois dependendo das condições do crédito, o alívio momentâneo nas contas pode se tornar uma nova dívida e virar uma ‘bola de neve’. Além disso, a reputação e solidez dessas instituições também fazem a diferença, uma vez que garante a segurança dos clientes.

Conhecer essa informação é fundamental para garantir que vai fazer a melhor escolha, por isso antes de assinar um contrato, compare as condições do empréstimo em todas as suas possibilidades.

Isso porque, as taxas de juros podem variar muito de uma instituição para outra, encarecendo bastante seu contrato e dificultando a contratação.

A taxa é uma ferramenta utilizada pelo Banco Central (BC) com o objetivo de manter a inflação sob controle ou para estimular a economia. Quando ela cai, o acesso ao crédito se torna mais fácil e a população passa a consumir mais produtos e serviços financeiros.

Não se sabe ao certo quando o conceito de juros foi criado, porém, podemos afirmar que ele é bastante antigo. Desde que o homem passou a notar a relação entre o dinheiro e o tempo, vinculados ao processo de acúmulo de capital e desvalorização da moeda, surgiu assim o conceito da taxa de juros.

De maneira simples, os juros correspondem ao custo do dinheiro, enquanto a taxa é o valor cobrado do tomador do crédito por quem está concedendo os recursos.

Existem muitos tipos de empréstimos, cada um possui suas particularidades, como taxas de juros, quem pode ter acesso, em quantas parcelas podem ser divididas, se há ou não a necessidade de penhorar bens e por aí vai. Por isso é muito importante procurar por lugares que oferecem crédito com juros baixos, mas que sejam seguras.

Entre tantos empréstimos disponíveis, o consignado a aposentados, servidores públicos e pensionistas costuma ter uma taxa de juros de banco menor do que outras modalidades similares. Esses valores são descontados diretamente na folha de pagamento, diminuindo, assim, os riscos de inadimplência.

Como você pôde comprovar, as taxas de juros servem para realizar um ajuste de valores tanto para quem investe quanto para quem está em dívidas, por isso saber quanto será cobrado de taxa exatamente, é um pouco complicado, pois vai depender muito de como vai ser a sua analise de crédito, pois é a partir dessa analise que será feito todos os procedimentos para ver se é possível liberar créditos e como será feito. Cada cliente é único, assim é de grande importância fazer essa analise antes de liberar qualquer quantia ao cliente, é a melhor forma de garantir que tudo dará certo, para ambas as partes.

Para saber quanto de juros será cobrado de você futuramente, é extremamente importante procurar uma financeira de confiança para fazer uma analise de crédito.

Se ficou com alguma dúvida nos procure e fique mais informado sobre financiamentos com as melhores taxas de juros.

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Empréstimo pessoal ou empréstimo consignado?

by FamCred in Dicas

Todos os dias pensamos em várias oportunidades de melhorar a nossa vida financeira e com tantos anúncios de propagandas de financiamento, empréstimos, crédito consignado na TV, no telefone, na rua, em panfletos e nos jornais ficamos tentados a procurar saber mais sobre esse assunto para pode resolver alguns dos nossos problemas.

Se você está passando por uma situação de descontrole financeiro, às vezes fica difícil resistir a esta tentação. Afinal de contas, quem não quer aquele dinheirinho extra, para pagar em várias parcelas um pequeno valor sem comprometer muito o orçamento, não é mesmo?

Existe duas ótimas opções no mercado financeiro que pode te ajudar: o empréstimo pessoal e o consignado.

Veja abaixo qual desses empréstimos se encaixa melhor as suas necessidades.

Empréstimo pessoal.

O empréstimo pessoal é a modalidade de crédito mais oferecida em todo o país por quase todas as instituições financeiras. De maneira geral, não existe burocracia para que a solicitação do crédito pessoal seja concedida, uma vez que a grande maioria dos solicitantes já são clientes do banco em questão e já atendem aos pré-requisitos, isto é, têm mais de 18 anos e possuem renda comprovada.

Ele nos ajuda naquelas despesas imediatas, por exemplo, conserto do carro, pagar divida, reforma da casa etc.

Se você chegou à conclusão de que a contratação de um empréstimo pessoal é a única alternativa no momento, a primeira coisa a fazer é procurar a instituição financeira em que você tem conta. O seu banco deve ser sempre a sua primeira opção para não cair nos diversos golpes do “empréstimo fácil”, que existem por aí.

O segundo passo é negociar com o seu gerente as condições de pagamento do valor desejado e ficar bem atento às taxas de juros.

Empréstimo consignado.

Já o empréstimo consignado é um tipo de empréstimo pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do devedor. Para pegar um consignado é preciso ser funcionário público, aposentado, pensionista ou trabalhador de empresa privada que tenha convênio com uma instituição financeira para oferecer esse tipo de crédito.

A sua grande vantagem é que ele possui juros mais baixos do que o cheque especial, com desconto das parcelas direto da folha de pagamento, o que possibilita a contratação mesmo em caso de “nome sujo”.

As principais diferenças entre esses empréstimos é que no pessoal, tende a ter juros mais altos por não ter uma garantia; já o pessoal com garantia, usa um bem já quitado como segurança de que a dívida será paga e por isso tem juros menores; e o pessoal consignado, tem desconto direto na folha de pagamento e, consequentemente, melhores taxas.

Ficou em dúvida na hora de escolher qual é o melhor? Entre em contato conosco para maiores esclarecimentos.

 

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Tipos de empréstimo: entenda melhor sobre cada um deles!

by FamCred in informação

Está pensando em contratar uma linha de crédito, mas não sabe quais são os tipos de empréstimo oferecidos pelo mercado financeiro?

Saiba que é possível contratar diferentes opções, para as mais diversas necessidades. Você pode optar por um empréstimo consignado, crédito pessoal, entre outros.

Além de poder solicitar um crédito para diversos fins, como:  financiamento da sua faculdade, de um carro, casa e outros.

Veja abaixo alguns dos principais tipos de empréstimos que há no mercado financeiro.

1- Empréstimo pessoal.

Essa modalidade é uma das mais comuns e acessíveis. Como o próprio nome já indica, o empréstimo pessoal,  ou pode ser chamado também de crédito pessoal, se baseia em uma relação direta entre a instituição financeira e a pessoa interessada em contratar o serviço.

A principal desvantagem do empréstimo pessoal, está nas altas taxas de juros praticadas. Comparado a outras modalidades, o empréstimo pessoal pode apresentar custos consideravelmente mais altos, fazendo dele uma opção que merece um pouco mais de atenção.

Diferente de outros tipos de empréstimos, ao contratar o serviço, o cliente não entrega nenhum bem em garantia. Por essa razão, os riscos acabam sendo maiores para as financeiras, que os compensam com juros mais elevados.

2-Empréstimo consignado

Também conhecido como crédito consignado, essa opção é uma solução que chama muita atenção por ser prática de ser solicitada. Nesse caso, os valores do empréstimo serão cobrados diretamente na folha de pagamento ou da aposentadoria de quem solicitou.

Pelo fato do pagamento ser descontado direto do salário ou do INSS do contratante, a liberação do crédito costuma ser muito simples e rápida de ser feita. Hoje em dia é possível contratar crédito consignado através de aplicativos de bancos ou sites (online).

Além da facilidade, essa opção também é muito procurada porque possui taxas de juros menores e prazos mais longos para pagamento.

3-Empréstimo por penhor

De maneira simples, o penhor, nada mais é do que entregar algum bem de valor como garantia de um empréstimo. Ou seja, ao solicitar uma determinada quantia, o contratante deixa algum bem como forma de garantir o pagamento da dívida, podendo ser uma joia, um relógio ou qualquer objeto de valor. Logo que o empréstimo for quitado, o bem penhorado é devolvido.

Os riscos de prejuízo para o contratante acabam sendo maiores. É muito comum a penhora de objetos de valor mais alto do que aquele que foi pego como empréstimo.

Portanto, caso o pagamento não seja feito, há a possibilidade de se perder o bem penhorado em favor da instituição financeira.

4- Crédito consolidado

Como o próprio nome já diz, essa opção faz uma consolidação das dívidas.

Por exemplo: se você tem uma dívida de cheque especial, cartão de crédito e empréstimo em um banco. Para pagar tudo isso, você pode verificar se a instituição financeira oferece crédito consolidado. Ou seja, você terá apenas uma dívida a pagar (que incluirá todas as outras).

5- Cheque especial.

O cheque especial é, um dos tipos de empréstimos mais conhecidos pelo público.

O cheque especial é um valor pré-aprovado que fica à disposição do cliente direto em sua conta, podendo ser utilizado sempre que quiser. Um exemplo usual de uso do cheque especial é quando o cliente gasta mais do que tem disponível em sua conta. Assim, o valor excedente é debitado diretamente do limite de cheque especial, deixando a sua conta com saldo negativo.

As desvantagens do cheque especial é as suas altas taxas de juros. Essa modalidade de empréstimo é a que apresenta os custos mais elevados do mercado, podendo ultrapassar os 14% ao mês.

Se deseja saber mais, entre em contato conosco e tire suas dúvidas.

 

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