Diversas vezes na vida passamos por situações financeiras que nos deixam preocupados como: emergências familiares, sair do aluguel, comprar um carro novo, e tudo que queremos nesse momento é achar uma solução que nos ajude a nos livrar desses problemas, como por exemplo: adquirir um dinheiro extra para poder sanar essa problemática.

Essas situações são vivenciadas pela grande maioria das pessoas, de todos os países. As instituições bancárias utilizam diversas formas de atender essa procura pelo dinheiro extra, com diferentes tipos de empréstimos, tais como:

1- Refinanciamento de imóveis e veículos;
2- Empréstimo Pessoal;
3- Empréstimos Empresarial;
4- Crédito Rural;
5- Empréstimo Consignado;
6- Dentre outros.

Dentre esses, o empréstimo consignado está cada vez mais sendo procurado pela população, pois tem taxas de juros muito atrativas e poucas burocracias.

É um tipo de crédito que costuma ter juros menores do que os de um empréstimo pessoal. Isso acontece porque as suas parcelas são descontadas diretamente do pagamento de quem contratou.

Por conta das condições que o empréstimo consignado oferece, ele é uma das opções mais indicadas para quem precisa de dinheiro para cobrir uma emergência, pagar outra dívida mais cara ou comprar algum bem ou serviço de alto valor que não possa ser financiado.

Confira abaixo quais são os tipos de empréstimo consignado disponíveis no mercado.

• Empréstimo consignado para pensionistas do INSS: aposentados ou quem recebe determinadas pensões do INSS.
• Empréstimo consignado funcionários das Forças Armadas: Exército, Marinha e Aeronáutica
• Empréstimo consignado público: servidores públicos federais, estaduais e municipais
• Empréstimo consignado privado: para funcionários com carteira assinada

Se tem interesse por empréstimo consignado para quitar as suas dividas, nos procure para saber mais detalhes sobre o assunto.

Na nossa vida adulta o endividamento passa a fazer parte da vida e causa preocupações sobre como manter as despesas em dia.

No entanto, existem algumas formas de evitar dívidas que consumam grande parte do salário. Além disso, é possível manter o equilíbrio para viver dias mais tranquilos e manter as suas finanças em ordem.

Para escapar delas, é muito importante que você cuide da saúde financeira. Entenda como organizar e planejar o seu orçamento bem como seus gastos. Pode parecer complicado, mas, tomando algumas atitudes simples, é possível manter as suas finanças equilibradas.

Veja algumas dicas de como evitar grandes dívidas.

1- Não gaste mais do que recebe.

O primeiro passo de como não se endividar é aprender a controlar os gastos de acordo com nosso salário. Embora seja uma regra simples, são pouquíssimas as pessoas que conseguem segui-la. Geralmente, há um descontrole e os consumidores acabam gastando mais dinheiro durante o mês do que recebem no mesmo período.

2- Crie uma planilha de gastos.

O planejamento das suas finanças de forma estruturada auxilia a ter a noção exata em relação aos seus gastos. Assim, é possível que você consiga saber qual é a realidade em que as suas finanças estão inseridas.

Sem planejamento, é mais provável que as dívidas acabem se acumulando. Uma vez que você apenas gasta o seu dinheiro, sem saber exatamente quanto, como e com o que.

O planejamento é o que garante que as suas contas estejam em ordem, e que você consiga não apenas pagar tudo aquilo que deve. Mas também consiga realizar seus sonhos e objetivos, poupar dinheiro para o futuro, ter uma reserva financeira para emergências.

3- Quite as suas dívidas.

Se por acaso você já tiver algumas dívidas acumuladas, e precisa quitá-las para sair do vermelho, o primeiro passo que você deve dar, é o de não fazer mais nenhuma dívida no momento.

O segundo passo é calcular o valor exato de quanto você está devendo neste momento, principalmente se você estiver devendo para mais de um credor. Depois de organizar suas pendências, colocando tudo na ponta do lápis, decida como vai fazer para quitá-las.

Afinal de contas, para poder fazer o pagamento de todas as suas dívidas, a primeira coisa que você deve saber é o quanto exatamente você está devendo.

E se as dívidas já se acumularam, é necessário que você trace algumas estratégias para conseguir pagar o mais rápido possível, ou cada vez mais o seu endividamento será maior.

Se deseja saber mais sobre como ficar livre das suas contas entre em contato conosco e tire as suas dúvidas.

Quando se pensa em financiamento ou empréstimo a primeira frase que vem à mente é: Não vou fazer porque os juros são muito altos. Além disso existe a preocupação extra de saber se as parcelas vão caber no seu bolso. Se essa for a sua preocupação, saiba que existem  maneiras de facilitar a sua vida, você pode quitar suas dívidas com juros altos, pagando um valor menor, não é uma ótima notícia?

Se está pagando mais do que poderia, ou deveria e acha que a sua situação não tem mais jeito, e isso está o deixando muito preocupado, fique tranquilo, há maneiras de amenizar esse problema, afinal ter uma dívida é algo que preocupa e deixa toda nossa vida refém dessa situação.

Confira as nossas dicas abaixo e veja como é fácil resolver esse problema!

1. Organize-se!

Essa é a primeira ação que precisa tomar, pois se a sua situação chegou a esse ponto é sinal que faltou organização!

É muito importante que você tenha consciência de quanto ganha e do quanto se pode gastar, não faça dívidas onde as parcelas ultrapassam o seu orçamento, isso pode virar uma bola de neve sem fim.

Porém se já se encontra sem poder pagar a sua dívida, o mais importante agora é saber qual o valor total dela. Se for possível, saber também quanto você está pagando de juros. Afinal, se você pensa em negociar a taxa de juros, informe-se de quanto ela é.

Procura se inteirar sobre o Custo Efetivo Total, o CET da sua dívida é outra informação que vai te trazer mais clareza sobre quanto você está realmente devendo. Ele nada mais é do que o valor bruto da sua dívida, sem os encargos e taxas.

Após organizar todas as contas, você também terá condições de saber quais são as dívidas que precisam ser pagas primeiro. Isso porque, aquelas que possuem juros mais altos, certamente vão gerar mais dor de cabeça no futuro. Por isso é sempre melhor começar a negociação por elas!

2- Procure renegociar a dívida.

Depois que tiver ciência do real custo da sua dívida, é hora de pensar em renegociar, procure uma instituição financeira para lhe ajudar nessa parte. Assim como você, os bancos também têm interesse em resolver essa questão, afinal esta causa está pendente para eles também.

Porém lembre-se, que não adianta só diminuir o valor da parcela. Isso porque, provavelmente, seu empréstimo ou financiamento possui o chamado juro composto. Isto é, quanto maior o número de parcelas, maior será a incidência da taxa de juros.

Fazer um planejamento e ponderar bem qual será a negociação com o banco é muito importante, pois assim quando você fizer as contas do valor total devido após aumentar o número de parcelas, saberá que o montante será muito maior do que era inicialmente.

Existe uma lei chamada Lei do Superendividamento, ela favorece as negociações entre devedores e credores, definindo que quem está inadimplente precisa ter um valor mínimo de renda para viver. Existe uma porcentagem máxima da renda mensal que pode ficar comprometida com dívidas.

Sendo assim, é possível solicitar judicialmente que o valor mensal da dívida não seja maior do que esse mínimo existencial, logo o juiz pode fixar esse valor de maneira obrigatória.

3- Feirões de negociação.

Os feirões são organizados por órgãos de proteção ao crédito ou instituições financeiras que querem ajudar seus clientes a quitar dívidas, sejam elas com juros altos ou não. Elas podem facilitar o pagamento da sua dívida.

Existem dois feirões bem conhecidos no mercado:

Feirão Limpa Nome do Serasa

Através desse feirão, você pode negociar sua dívida totalmente online. Se o banco no qual você tem dívida é parceiro do Serasa, você negocia online diretamente com ele.

Federação Brasileira de Bancos, a FEBRABAN.

Através de uma parceria com o Procon, ela realiza mutirões de negociação de dívidas.

4- Faça uma portabilidade de crédito

A portabilidade de crédito é um facilitador na hora de renegociar, pois é uma forma de pagar uma dívida fazendo um outro empréstimo, porém com melhores condições de pagamentos e taxas de juros menores.

Quando se sabe exatamente o valor que está devendo fica mais fácil, pois poderá procurar outras instituições que ofereçam propostas mais atrativas. O bom disso tudo é poder fazer um novo empréstimo e pagar o anterior.

Se gostou das dicas e quer saber mais, entre em contato conosco.

O consignado é uma modalidade de empréstimo que tem como peculiaridade o desconto das parcelas de pagamento diretamente do benefício do INSS ou folha de pagamento do cliente, além das taxas de juros mais baratas do que das outras modalidades de empréstimo.

Quem é servidor público estadual ativo ou inativo pode solicitar um empréstimo consignado. Ou seja, podem solicitar aquelas pessoas que atuam ou já atuaram no governo estadual.

A Lei do Empréstimo Consignado determina que todo funcionário público, federal, estadual ou municipal, tem direito a solicitar um empréstimo consignado.

As instituições financeiras que ofertam este tipo de crédito, normalmente, oferecem taxas de juros reduzidas e um prazo mais longo para pagamento.

Porém, assim como alguns benefícios do INSS não são consignáveis, nem todos os cargos ou categorias podem solicitar o consignado para servidor público estadual.

Veja os cargos e categorias que podem pedir o empréstimo consignado para servidor estadual: 

Ativo Permanente;
Aposentado;
Cedido;
Redistribuído;
Reforma CBM / PM;
Reserva CBM / PM;

Todos aqueles que exerçam de forma temporário a função pública não podem contratar os serviços dessa modalidade. O consignado também não pode ser solicitado por aqueles que exerçam cargo de comissão, estagiários, gratificados e designados.

O empréstimo consignado para servidor público estadual possui diversas vantagens.

Veja algumas: 

Contratação simples e rápida: O processo de solicitação e aprovação é muito simples e rápido, pois será necessário apresentar poucos documentos, não há muitas condições para contratar e você receberá o dinheiro em até cinco dias úteis.

Facilidade na aprovação, até para quem está negativado: o empréstimo consignado possui fácil aprovação, mesmo para o servidor público estadual que está com o nome negativado, pois é uma opção sem burocracia e que não faz consulta a órgãos como o SPC ou Serasa.

Parcelas fixas: Uma das melhores características do empréstimo consignado é que você não terá surpresas! Isso porque as parcelas são fixas, então você sempre saberá o quanto irá pagar, não se preocupando com valores abusivos inesperados.

Refinanciamento: O refinanciamento do empréstimo consignado é uma renegociação do pagamento do seu empréstimo. Quando você opta por fazer um novo acordo, você sempre encontrará opções melhores para realizar o pagamento, como: juros mais baixos, parcelas mais baratas ou mais tempo para pagar.

Ao solicitar um empréstimo, o funcionário público pode escolher o valor do empréstimo desejado, contanto que não ultrapasse 30% de sua renda líquida. A renda líquida é o salário com os descontos de impostos e outros encargos. Logo, todas as parcelas do empréstimo não podem ultrapassar 30% de seu salário. Conta-se o custo efetivo total, e não a dedução mensal.

Quer saber mais informações sobre empréstimo consignado entre em contato conosco e tire as suas dúvidas.

O empréstimo consignado é o tipo de crédito que possui a menor taxa de juros do mercado, longo prazo para pagamento e facilidade de aprovação, até para quem está negativado, por esse motivo ele se tornou uma das modalidades de crédito mais utilizadas no Brasil.

O processos é o mais simples e rápidos do mercado, pois não existe burocracia: você só precisará apresentar alguns documentos e após a aprovação o dinheiro será liberado em até cinco dias úteis.

Essa é a melhor alternativa para quem é servidor público estadual e está precisando de dinheiro, mas busca uma opção barata e segura.

A taxa máxima de juros e o prazo para pagamento do empréstimo consignado não é a mesma para todos os servidores estaduais, ela sofre alterações e pode variar de acordo com o estado.

Mesmo que a taxa máxima de juros do empréstimo consignado para servidores públicos estaduais varie de acordo com o estado que o servidor público trabalha, ela ainda é pelo menos sete vezes menor que outras opções.

Confira as outras modalidades de crédito e veja como é vantajoso escolher o consignado.

Tipo de crédito            Taxa de juros ao mês

Cheque especial               Média de 15% ao mês
Crédito pessoal                Pode chegar a 20% ao mês
Cartão de crédito            Pode chegar a mais 25% ao mês

Confira os exemplos de alguns Estados que oferecem o empréstimo consignado e veja a diferença.

São Paulo: taxa de juros máxima de 2,14% ao mês;
Maranhão: taxa de juros máxima de 1,6% ao mês;
Santa Catarina: taxa de juros máxima de 2,05% ao mês;
Rio Grande do Norte: taxa de juros máxima de 2,01% ao mês.

Os servidores públicos estaduais que desejam realizar a simulação de um empréstimo consignado devem procurar uma instituição financeira conveniada ao Banco Central.

Essas empresas costumam disponibilizar um simulador para que o servidor possa entender melhor as condições de contrato que são oferecidas.

Atualmente, os servidores públicos possuem a margem de 40%, sendo 35% reservados para empréstimos e 5% do cartão de crédito consignado.

Após encontrar a empresa ideal para você, ela solicitará alguns documentos para prosseguir com a contratação.

Veja a lista de documentos solicitados para pedir o empréstimo consignado:

Documento de identificação pessoal com foto, como o RG e a CHN;
CPF (Cadastro de Pessoa Física);
Comprovante de residência, como conta de água ou de luz;
Comprovante de renda, como o contracheque ou holerite.

O servidor público estadual que não quer enfrentar horas na fila, já pode solicitar o empréstimo consignado online, sem precisar sair de casa.

As instituições financeiras aptas para oferecer o crédito, permitem que a contratação seja feita pelo site ou por meio de aplicativos.

Para mais informações sobre o empréstimo consignado para funcionários públicos Estaduais entre em contato conosco e tire as suas dúvidas.

Já pensou em recorrer ao seu FGTS para quitar suas contas? Saiba que esse é um tipo de modalidade para se fazer empréstimo. Essa linha de crédito utiliza o seu fundo de garantia para se certificar que a dívida será quitada, funcionando como um modelo consignado tradicional.

E  por contar com essa garantia, o acesso a essa linha de crédito é mais facilitado. Além disso, é possível conseguir taxas de juros e encargos bem abaixo, em comparação aos modelos tradicionais de empréstimo.

Se você é funcionário de carteira assinada e está precisando de dinheiro, essa pode ser uma boa possibilidade para conseguir pagar suas dívidas ou investir em algum projeto.

Essa modalidade de crédito serve para funcionários públicos, beneficiários do INSS e para quem trabalha com carteira assinada, desde que a empresa privada tenha convênio com o banco que concede o empréstimo

Você poderá usar no máximo 10% do FGTS para amortizar a dívida. Desse modo, em caso de demissão involuntária, o trabalhador não fica sem dinheiro. O restante poderá ser sacado para você conseguir manter as suas despesas até conseguir um novo trabalho.

Além do mais, mesmo com o FGTS como garantia, continua ocorrendo um desconto de até 30% do valor líquido da rescisão. O FGTS só é utilizado se esse valor não for suficiente para quitar a dívida do consignado.

Já a multa rescisória, aqueles 40% extras aplicados ao saldo do FGTS, essa sim pode ser usada integralmente com o objetivo de abater o saldo devedor. É por causa dessa garantia adicional que os bancos cobram mais barato pelo crédito.

Em 2020, o Ministério do Trabalho, junto com a Caixa Econômica Federal, liberou o uso do FGTS como garantia para disponibilizar uma nova linha de crédito. A intenção da medida era diminuir a parcela da população endividada e aumentar a oferta de crédito, com baixos riscos e baixas taxas de juros.

Agora, muitas empresas passaram a oferecer linhas de crédito, utilizando o FGTS como garantia. Portanto, está mais fácil de contratar essa opção.

Veja algumas vantagens sobre o empréstimo utilizando o seu FGTS.

Dinheiro livre para usar como quiser

Na Antecipação do Saque Aniversário, não precisa comprovar renda e nem justificar o motivo do empréstimo, o que garante mais liberdade na utilização do dinheiro.

Crédito rápido
Ao antecipar o Saque Aniversário FGTS, você consegue ter seu dinheiro na mão em poucos dias, já que não precisa esperar até o mês do seu aniversário para sacar o valor.

Pagamento automático

Como o pagamento se dá sobre o FGTS, não há comprometimento do seu salário, pois as parcelas são quitadas apenas uma vez ao ano a partir do seu saldo.

Sem risco de inadimplência

O pagamento automático das parcelas é uma garantia a mais para os bancos, já que não há risco de inadimplência.

Taxas de juros mais baixas

O empréstimo do Saque Aniversário possui taxa de juros atrativa, sendo uma das menores em produtos de crédito comercial.

Contratação online

A Antecipação do Saque Aniversário pode ser feita 100% online e de forma segura em sites de instituições financeiras que ofertam esse produto.

Crédito pré-aprovado

A Antecipação do Saque Aniversário não precisa de aprovação de crédito, uma vez que o crédito é pré-aprovado, pois a garantia do empréstimo é o próprio saldo do seu FGTS.

Não precisa ter conta em banco específico

Para antecipar o Saque Aniversário, você só precisa abrir uma conta corrente ou poupança, caso não tenha, em um dos bancos que trabalham com a antecipação do saque.

Quer saber mais sobre essa modalidade de empréstimo entre em contato conosco para maiores informações.

Obs. As Leis sobre o saque do FGTS poderão sofrer algumas alterações em 2023. Fique atento as novas mudanças do Governo Federal sobre essa modalidade de crédito.

O consignado oferece uma facilidade diferente dos outros tipos de empréstimos, ele tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento. Isso faz com que essa modalidade de crédito tenha uma das menores taxas de juros quando comparado a outros produtos. É uma excelente opção para ajudar você a equilibrar o seu orçamento, resolver imprevistos e/ou para dar uma força na realização de projetos.

Se você recebe aposentadoria, é pensionista ou tem carteira assinada, o empréstimo consignado é excelente para sua categoria.

Antes de solicitar um empréstimo, é recomendável que você determine o motivo pelo qual precisa do dinheiro. Por exemplo, o empréstimo pode ser usado para quitar um carro, moto ou uma conta pendente. A partir disso, você deve analisar qual a necessidade do dinheiro para você em comparação com a dívida que vai contrair.

Muitas pessoas focam apenas no valor que vão receber pelo empréstimo, e desconsideram o valor que deverá ser pago durante o contrato. Fazer uma simulação de empréstimo na plataforma e observar a taxa de juros cobrada é primordial para que você não seja pego desprevenido.

Dessa forma, o indivíduo deve fazer um planejamento do seu orçamento, para que possa quitar a dívida mantendo a sua qualidade de vida. É necessário ter em mente a sua renda mensal, as suas despesas fixas, e os seus investimentos. O planejamento financeiro deve ser uma etapa prévia ao contrato de empréstimo para evitar que a dívida se torne uma bola de neve.

É importante estabelecer algumas metas e manter a disciplina para que seu dinheiro do empréstimo consignado seja utilizado de forma inteligente.

Confira algumas dicas de como fazer o seu empréstimo consignado render, sem comprometer sua vida financeira.

Coloque essa despesa no seu orçamento

É muito importante que você coloque o valor das parcelas no controle do seu orçamento.

Adicione essa despesa à sua planilha ou aplicativo, isso irá lhe dar uma boa visualização de todos os seus compromissos. Facilitando assim, a gestão das entradas e saídas de dinheiro.

Some todas as dívidas 

Especialistas em finanças defendem que 30% é o limite máximo que você deve comprometer sua renda total com dívidas para evitar descontroles.

Portanto, se você possui outros compromissos como financiamentos, consórcios e outros empréstimos, faça as contas. Fique atento para que o total devido não ultrapasse sua capacidade de quitação.

Tenha uma reserva para possíveis imprevistos

Um empréstimo consignado pode ser pago dentro de um prazo bastante longo, podendo chegar a 48 meses. Entretanto, muitos imprevistos podem ocorrer até a quitação dessa dívida.

Caso eles aconteçam, com uma reserva de emergência você pode evitar o caos no seu orçamento. Por esse motivo é primordial poupar um pouco de dinheiro todos os meses.

É possível montar uma reserva financeira com pequenos ajustes na rotina. Dá para controlar as despesas e gastos e encontrando boas opções de investimento para ajudar o dinheiro a render.

Não utilize seu consignado para as compras do dia a dia 

Se você recorre ao empréstimo consignado para pagar contas e gastos cotidianos, pode ser um sinal de que seu orçamento está desequilibrado.

O melhor caminho é equilibrar os ganhos e gastos. Reserve o consignado para outras situações que exijam um investimento maior.

Se gostou das dicas e quer saber mais sobre o empréstimo consignado, entre em conato conosco e tire as dúvidas.

Assim como conseguir fazer um empréstimo consignado para pagar alguma conta representa um grande alívio financeiro, fazer a quitação dele pode ser bem satisfatório também, pois assim ficaria livre de uma  dívida que venceria no futuro. Saiba que essa quitação antecipada também é uma das possibilidades para equilibrar o seu orçamento.

Antecipar as parcelas do consignado é válido para qualquer contrato e não pode ser negado pelo banco, já que é garantida pelo Código de Defesa do Consumidor.

Quando alguém opta por realizar os pagamentos antes da data de vencimento das parcelas, os juros são reduzidos. Por isso, vale lembrar que o empréstimo consignado pode ser pago antecipadamente sem nenhum custo adicional.

É possível fazer a liquidação de maneira total ou parcial, isto é, dá para adiantar algumas parcelas ou quitar o valor restante total. Dessa forma, não é preciso manter a dívida durante todo o período escolhido.

A quitação antecipada é recomendada para quem conseguiu poupar o valor necessário ou está com dinheiro extra para pagamento parcial ou total da dívida, desde que não prejudique outros pagamentos do orçamento pessoal ou familiar. Também é indicada para quem deseja liberar o limite de crédito e margem consignável.

Quem não tem o recurso financeiro disponível mas, ainda assim, deseja reduzir o valor das parcelas pagas mensalmente, pode avaliar a possibilidade de fazer um refinanciamento.

No refinanciamento do consignado, o contrato atual é negociado novamente, no mesmo agente financeiro, geralmente estendendo o prazo para pagamento da dívida original. A operação pode liberar um troco, que é como um novo empréstimo, para quem precisa de crédito.

O procedimento para negociar e quitar o empréstimo consignado pode mudar de acordo com o banco ou financeira. Mas, no geral, as empresas disponibilizam um canal direto de negociação para clientes com consignado. Para quitar o débito, você precisa entrar em contato com a empresa que está com sua dívida e pedir para que ela realize o cálculo do saldo devedor.

Você pode pagar o valor total do empréstimo ou poderá abater uma parte do valor. Saiba que realizando esse pagamento antecipado, você tem direito a um desconto. Isso ocorre porque você deixa de pagar o juros, já que o banco não vai ter que esperar todo o tempo do prazo para receber o dinheiro de volta.

Logo após de negociar os valores, o banco vai fornecer uma forma de pagamento, para você realizar a quitação. Se for a quitação total do valor, o empréstimo acaba e seu salário volta a ficar livre.

Para quitar o empréstimo consignado antecipando parcelas, você pode escolher entre essas opções: parcial ou integralmente, por portabilidade, usando recursos como décimo terceiro salário, restituição do imposto de renda, renda extra, entre outros.

Caso deseje, poderá  substituir dívidas caras por créditos com juros mais baratos, como é o caso do empréstimo com garantia de imóvel.

Gostou das dicas e quer saber mais? Entre em contato conosco e tire suas dúvidas.

O mercado financeiro cada vez mais oferece oportunidades de empréstimos para a população, nas mais diversas modalidades, isso tem ajudado a muitas pessoas a quitarem suas dividas, no entanto é preciso ficar alerta quando se contrata os serviços das financiadoras, procure empresas sérias, pois com o crescimento dessa modalidade, também aumentam os golpes. Em 2021, as queixas em relação a esse tipo de empréstimo subiram 28% no Procon de São Paulo, chegando a 8.355 queixas. Em 2022, até setembro, já foram registradas 4.600 reclamações.

O golpe do empréstimo consignado faz parte dessa estatística, é aplicado principalmente em aposentados e funcionários públicos.

Entenda como é a ação dos criminosos:

Empréstimo consignado.

Nessa modalidade, os criminosos conseguem dados como nome, endereço e CPF da pessoa, e fazem um empréstimo em nome dela em alguma instituição financeira.

Esses dados podem ser obtidos em outros golpes comuns como o phishing e o smishing, ou ainda em vazamentos de dados. Cuidado para a curiosidade não provocar o vazamento de dados pessoais! Os golpes para roubo de informações e fraudes tomam diferentes formatos e apelos, mas têm um só objetivo, que é enganar. O nome mais conhecido das ações criminosas para “pescar” dados ou roubar dinheiro é phishing, mas há variações chamadas de smishing e vishing.

Assim que o dinheiro cai na conta da vítima, o golpista entra em contato se passando por um funcionário do banco que concedeu o crédito, diz que houve um engano e solicita a devolução do valor via Pix ou transferência bancária.

Quando a pessoa faz a transferência, ela está, na verdade, mandando o dinheiro direto para a conta do golpista e ficando com um empréstimo para pagar.

A vítima só se dá conta quando o banco começa a debitar as parcelas do empréstimo da folha de pagamento, e então já é tarde demais para reaver o dinheiro.

Golpe do empréstimo consignado (instituições)

Nessa versão, o golpe do empréstimo consignado é feito pelas próprias instituições financeiras. Basicamente, a empresa concede o crédito sem a autorização do aposentado ou funcionário público.

Assim, a instituição lucra com a cobrança de juros, e a vítima precisa entrar na justiça para cancelar a operação.

Veja algumas dicas de como se prevenir de um possível golpe.

1- Evite fornecer dados da conta corrente e do cadastro do INSS para desconhecidos e suspeite de contatos telefônicos em nome da Previdência Social;

2- Não comprometa um valor que possa interferir nos seus gastos básicos. O ideal é que a parcela do empréstimo consignado não passe de 30% do seu rendimento;

3- Solicite o custo efetivo total da operação de crédito e veja se os juros aumentam com o passar dos meses;

4- Pesquise sobre a idoneidade de instituições financeiras desconhecidas;

5- Pesquise entre as instituições financeiras para obter melhores taxas de juros;

6- Não aceite que o banco condicione a liberação do crédito consignado à contratação de seguros ou outros serviços. Tal prática configura-se como “venda casada” e é proibida;

7- Se sofrer uma cobrança indevida, faça uma reclamação formal junto ao Procon da sua cidade ou pelo site consumidor.gov.br.

Fique atento, procure uma instituição segura, para não ser enganado! Caso deseje saber mais sobre empréstimo consignado entre em contato conosco e tire suas dúvidas.

Está precisando de uma verba extra e ouviu falar no empréstimo consignado, porém acha que exige muita burocracia para adquiri-lo. Saiba que é mais fácil e rápido do que você imagina.

O consignado é uma das melhores opções de empréstimo, já que oferece juros baixos e boas condições de pagamento. Isso é possível, pois o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do solicitante.

Entretanto, essa modalidade de crédito está disponível apenas para servidores públicos federais, estaduais e municipais, aposentados, funcionários das Forças Armadas e beneficiários do INSS.

Esse empréstimo é uma modalidade que depende apenas de o contratante conseguir comprovar uma fonte de renda estável. Por isso, basta apresentar algum documento que comprove esta renda (no caso, contracheque ou número de beneficiário do INSS) e, claro, outros que provem a sua identidade.

Dessa maneira, o banco entra em contato com a empresa na qual o requerente trabalha ou com o INSS para verificar se o beneficiado realmente tem esse vinculo com eles e, dessa forma, possam juntos validar e aprovar a solicitação.

Atendendo a esse principal pré-requisito, você pode solicitar o dinheiro para qualquer que seja a finalidade, sem a necessidade de comprovar o uso. Além disso, por ser descontado diretamente da renda, é menos burocrático e mais fácil de efetivar a contratação do empréstimo.

Uma das grandes vantagens do consignado é seu simples processo de contratação. Para garantir as melhores taxas e um bom prazo para quitação, basta solicitar o seu junto à instituição financeira e apresentar:

RG
CPF;
Comprovante de residência;
Contracheque ou número de beneficiário do INSS, este último é para comprovar seu vínculo a alguma empresa/organização que tenha convênio com bancos que ofereçam o consignado.

São válidos como documento de identificação pessoal, RG, CPF ou CNH (Carteira Nacional de Habilitação).

O documento deve ser no nome do titular, ou seja, de quem está solicitando o crédito consignado. Para maior segurança e para minimizar fraudes, não são aceitos documentos em nomes de terceiros.

Geralmente são aceitos como comprovantes de residência, contas fixas ou comprovantes de consumo, com validade inferior a 90 dias.

Tudo deve estar em nome do titular, ou do contrário, é necessário apresentar documento complementar que comprove a relação do parentesco, sujeito a aprovação do banco.

É importante que Contracheque, holerite ou extrato do benefício INSS (aposentadoria ou pensão), estejam sempre atualizados.

Além disso, você também deve informar, no ato da contratação, os dados da sua conta corrente para receber o valor, no caso de beneficiários do INSS, a conta é a mesma em que você recebe seu benefício.

Por conta disso, a conta corrente precisa ser de titularidade da mesma pessoa que contratou o consignado. Vale ressaltar, por fim, que não é necessário ser correntista da mesma instituição financeira na qual você está adquirindo o seu empréstimo.

Gostou das dicas e está procurando por uma empresa séria e de confiança para fazer o seu empréstimo consignado? Entre em contato conosco para mais informações.