O cartão de crédito consignado é um cartão exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, bem como Servidores Públicos cujos empregadores tenham convênio firmado com alguma financeira ou banco, ele é sem anuidade, com taxas de juros mais baixas do que a de um cartão de crédito comum.

Além disso tudo tem um prazo estendido para quitar as parcelas. A dívida do cartão de crédito consignado pode ser parcelada em até 72 meses, enquanto aposentados e pensionistas do INSS têm o prazo máximo de 84 meses.

O consumidor não precisa utilizar o prazo máximo, ele é mais uma alternativa para quem precisa quitar em prazo maior, diminuindo o valor das parcelas.

A principal funcionalidade do cartão de crédito consignado é o pagamento de compras, à vista ou de forma parcelada, no Brasil e exterior. Além das compras, você pode utilizar parte do limite de crédito do seu cartão para realizar saques em dinheiro em um caixa eletrônico ou mediante transferência para conta corrente previamente cadastrada.

O saque poderá sujeitar-se à cobrança de tarifa e o valor sacado sofrerá a incidência de encargos, previamente informados. O valor sacado, acrescido dos encargos incidentes, será lançado para pagamento na próxima fatura do seu cartão.

O valor mínimo da fatura é descontado automaticamente da sua folha de pagamento, evitando que você fique em atraso. Você pode pagar o valor restante da fatura por meio do boleto que acompanha a própria fatura.

É sempre importante verificar as regras do seu convênio para conferir as funcionalidades disponíveis!

Além de crédito, o cartão consignado possibilita o saque em dinheiro de até 70% do limite em algumas instituições financeiras. Caso já tenha utilizou toda a margem para empréstimo e precisa de mais dinheiro, esta pode ser uma boa opção para você.

Para realizar o saque do cartão, ele precisa estar desbloqueado. Em alguns casos será exigida ainda a informação de uma senha específica para essa operação.

Todas as informações como: número do cartão, data de validade, data de emissão e o código de segurança, assim como as senhas devem ser guardadas com segurança.

No saque digital, você consegue realizar o saque sem sair de casa. É simples, basta acessar o site da sua financiadora, e fazer toda a operação da forma que o sistema do site pede.

Geralmente nesses casos o dinheiro é creditado na sua conta em pouco tempo e pode ser sacado normalmente ou utilizado em compras no débito.

Outra forma de ter acesso ao limite do cartão em dinheiro é, com certeza, pela rede do Banco 24 Horas. Para efetuar o saque, você deve ir até um caixa eletrônico levando o cartão bem como a senha. Nesse caso, o limite do saque diário costuma não ser muito alto, mas você pode solicitar o seu dinheiro e ele será liberado automaticamente.

Para mais informações sobre saques com o cartão consignado entre em contato conosco e tire as suas dúvidas.

É aposentado, pensionista ou funcionário público e está cansado de pagar taxas altas de juros e anuidade com os cartões de créditos normais? Saiba que o cartão consignado oferece muito mais vantagens para você!

Entenda como ele funciona e as seus grandes benefícios em relação com os demais oferecidos pelo mercado financeiro.

O cartão consignado é muito parecido com um cartão de crédito comum. A principal diferença é que não é voltado para todo o público, e sim para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Tem taxas de juros menores que a dos demais cartões e o valor mínimo já vem descontado direto na folha salarial. Há também outras vantagens dependendo da financiadora que você contratar esse tipo de serviço.

Algumas instituições financeiras também oferecem esse tipo de crédito a colaboradores de empresas privadas que dispõem do convênio de consignação.

Outro ponto comum entre os cartões consignados e os tradicionais é que ambos têm limite de compras e os gastos são cobrados em uma fatura mensal, com a data de vencimento escolhida pelo cliente.

Algumas bandeiras do cartão consignado ainda liberam saque em dinheiro e também o uso para viagens internacionais.

Dependendo do cartão escolhido, pode ser liberado de anuidade e outras cobranças e ainda liberar milhas.

As ofertas de cartões consignados variam de acordo com a instituição financeira. Para aproveitar as vantagens dessa modalidade de crédito, é importante pesquisar e comparar propostas de diferentes empresas de cartão.

Veja algumas das vantagens do cartão de crédito consignado

1- Sem anuidade: Não há cobrança de taxas de anuidade.

2- Sem consulta aos birôs de crédito: Com isso, aumenta a chance de aprovação do cartão mesmo com dívida negativada.

3-  Prazo estendido para quitar as parcelas: Sua dívida do cartão de crédito consignado pode ser parcelada em até 72 meses, enquanto aposentados e pensionistas do INSS têm o prazo máximo de 84 meses.

4-  Saque usando o limite do cartão: Você pode sacar até 90% do limite do cartão.

5-  Saque na Rede Banco 24 Horas: Ao realizar saques à vista nos caixas da Rede Banco 24 Horas, o valor será cobrado na fatura.

6- Cartão internacional: Caso tenha interesse é possível desbloquear essa função para fazer compras internacionais.

7-  Menores taxas de juros: A taxa máxima de juros do cartão consignado para beneficiários do INSS fixada pelo CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social) é próxima a 3% ao mês; por outro lado, o teto de juros do crédito rotativo de cartões tradicionais era 28,2% ao mês em setembro de 2021, conforme dados divulgados pelo Banco Central.

Se gostou das dicas e quer saber mais sobre as vantagens de ser ter um cartão consignado e como fazer para adquiri-lo, entre em contato conosco para maiores informações.

Assim como o cartão de credito normal, esse também possui limite de crédito e os gastos são cobrados em uma fatura mensal na data escolhida pelo titular. Mas, a forma de cobrança é mais parecida com a do empréstimo consignado do que com a do cartão de crédito normal: o valor de pagamento mínimo é descontado diretamente na folha de pagamento ou na conta de recebimento.

Isso reduz as chances de inadimplência e faz com que os juros cobrados sejam mais baratos. Mas, apesar dos benefícios, é necessário ter muito cuidado antes de contratar esse serviço. Certifique-se de estar contratando os serviços de uma empresa séria e de confiança no mercado financeiro.

O cartão consignado é especialmente destinado ao público aposentado, pensionistas do INSS e servidores públicos, conforme convênio da empresa.

Ele também está disponível para compras parceladas e saques em dinheiro, tendo o limite disponível para fazer o que quiser e com juros bem mais baixos.

Fatura

O pagamento da fatura funciona da seguinte forma:

No dia do seu pagamento, o valor mínimo da fatura (até 5% da sua renda) é descontado automaticamente;
Você recebe a fatura com o saldo devedor, como no cartão de crédito convencional;
Você terá que pagar a diferença entre o valor mínimo e o total de suas compras

No entanto, é recomendado o pagamento do valor restante da fatura por meio do boleto que acompanha a própria fatura, pois dessa forma evita-se a cobrança de juros.

A principal função do cartão consignado é o pagamento de compras, à vista ou de maneira parcelada, no Brasil e no exterior. Além das compras, também é possível utilizar parte do limite de crédito do cartão para fazer saques em dinheiro em caixas eletrônicos ou por meio de transferência.

Com o cartão consignado é possível comprar de forma parcelada e sacar dinheiro nos caixas automáticos. O limite é liberado de acordo com a renda do titular e outros fatores. É muito parecido com os cartões de créditos convencionais, que também são emitidos após análise de crédito.

O limite de crédito consignado equivale a 5% da renda líquida multiplicado por 25 a 27. Para ter maior precisão dos valores liberados para o seu limite, é necessário entrar em contato com a empresa emissora do cartão.

Mesmo tendo alguma dívida negativada é possível contratar seu cartão, com chance maior de aprovação que dos cartões comuns. Não há consulta ao CPF em birôs de crédito, como a Serasa, diferentemente dos cartões de crédito convencionais. Por esse motivo o cartão consignado é muito procurado por aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Caso tenha ficado alguma dúvidas de como funciona o cartão de crédito consignado entre em contato conosco para mais informações.

Nem todo mundo conhece os mais variados tipos de empréstimos que há disponíveis no mercado financeiro, como é o caso do empréstimo utilizando o FGTS. Saiba que dá pra conseguir crédito de diferentes maneiras e uma delas é usando o valor do seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço.

O empréstimo com FGTS pode ser solicitado apenas por pessoas que trabalham com carteira assinada, diferentemente das modalidades de empréstimo consignado mais tradicionais, que também contemplam servidores públicos e aposentados ou pensionistas do INSS.

Porém, para que o trabalhador consiga acionar esse modelo, é necessário que a empresa em que ele trabalha tenha vínculo com o banco que oferece esse tipo de empréstimo. Além dessas exigências, outras regras precisam ser seguidas para a liberação do crédito, como:

• O solicitante deve ter mais de 18 anos;
• Deve estar empregado a, pelo menos, 12 meses;
• Ter conta no banco que tenha vínculo a empresa em que trabalha;
• Estar com o CPF regularizado na Receita Federal;
• Não estar inadimplente com a instituição.

Essa modalidade de consignado com o uso do FGTS é exclusiva para trabalhadores de carteira assinada, e que possuem dinheiro na conta do FGTS. Porque ele vai utilizar como garantia de pagamento justamente esse dinheiro que está sendo depositado na conta do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço do trabalhador.

Existem muitos consignados que são voltados para o funcionário público ou pros beneficiários do INSS. Esse tipo de empréstimo consignado acaba tendo juros mais baixos. Pelo fato do pagamento ser garantido, não tem risco de inadimplência. Porém, a maioria das pessoas não tem acesso a esse tipo de crédito, por isso, o adiantamento do FGTS veio para facilitar.

O empréstimo com FGTS é uma modalidade de crédito consignado que usa o fundo de garantia do cliente para se resguardar caso o acordo não seja honrado. Ou seja, se o valor acordado não for pago, a instituição vai retirar o que é devido diretamente do benefício.

Justamente por contar com essa garantia, o acesso a essa linha de crédito é mais facilitado. Além disso, é possível conseguir taxas de juros e encargos bem abaixo, em comparação aos modelos tradicionais de empréstimo.

O empréstimo consignado com FGTS funciona como um consignado convencional, mas segue as regras definidas na Lei 13.313/2016, que institui essa possibilidade de crédito no país.

As regras são as seguintes:

O limite de crédito disponível não pode ultrapassar 30% do salário;
Os juros do empréstimo podem chegar no máximo 3,5% ao mês;
Ao contrário do consignado privado convencional, o empréstimo consignado com FGTS tem até 48 vezes para parcelamento da dívida;
A taxa máxima para garantia usando o FGTS é de até 10% do saldo disponível, além da multa rescisória (40% do saldo do FGTS), no caso de demissão sem justa causa.

Se gostou dessas dicas é quer saber mais sobre esse tipo de empréstimo, entre em contato conosco e veja se você está apto a contratar esse serviço. Estaremos a disposição para atendê-lo e oferecer a melhor solução para o seu possível problema.

Obs. As Leis sobre o saque do FGTS poderão sofrer algumas alterações em 2023. Fique atento as novas mudanças do Governo Federal sobre essa modalidade de crédito.

Entre vários benefícios do FGTS estão incluso: dar segurança ao trabalhador após uma demissão involuntária, realizar o sonho de comprar a casa própria, ajudar em caso de doença grave etc. Além disso, você pode usar o FGTS como garantia em um empréstimo, como é o caso do empréstimo consignado.

Empréstimo consignado com garantia do FGTS nada mais é do que uma linha de crédito que funciona como o crédito consignado tradicional, aquele que tem as parcelas do empréstimo descontado diretamente na folha de pagamento de quem solicitou o crédito.

A diferença é que no empréstimo consignado FGTS, as instituições financeiras podem consultar o valor já retido no fundo do trabalhador e reservar a quantia como garantia de quitação do empréstimo.

Para ter acesso ao crédito, seu saldo do FGTS precisa cobrir todo o empréstimo. Isso significa que o valor que você solicitou, acrescido de tarifas e juros envolvidos na transação, precisa ser menor do que o que você tem em conta.

Ao realiza o empréstimo consignado com garantia do FGTS, o pagamento das parcelas é feito quando a transferência do recurso for feita para a conta do trabalhador, de maneira automática.

A empresa deve depositar mensalmente 8% do salário bruto do colaborador, sem descontar nada da folha de pagamento ou holerite, e o dinheiro acumulado nesse fundo serve como apoio ao funcionário em determinadas situações. Amortizar a dívida de um empréstimo consignado em caso de demissão sem justa causa pode ser uma delas.

O trabalhador titular de conta do FGTS com vínculo empregatício ativo poderá, nas operações de crédito consignado, oferecer como garantia até 10% (dez por cento) do saldo de sua conta vinculada FGTS e até 100% (cem por cento) do valor da multa paga pelo empregador.

O crédito consignado com garantia do FGTS foi aprovado em lei em 2016. O objetivo do governo ao propor essa modalidade era estimular a concessão de empréstimos a taxas mais baixas, já que naquela época o Brasil vivia um período de intensa crise econômica.

O empréstimo consignado com FGTS funciona como um consignado convencional, mas segue as regras definidas na Lei 13.313/2016, que institui essa possibilidade de crédito no país.

Aquele que tiver interessado em utilizar parte dos saques do FGTS, nas situações contidas na Lei nº 13.313/2016, como garantia em operação de empréstimo consignado, deverá dirigir-se diretamente à Instituição Consignatária de sua preferência, que possuir convênio com o seu empregador, para formalizar a autorização para a consulta de suas margens consignáveis ou, em sendo o caso, para a reserva dos valores a serem requeridos pela Instituição Consignatária por ele eleita. Um instituição consignatária pode ser o seu Banco de relacionamento ou até uma Financeira.

Se gostou dessa modalidade de empréstimo utilizando o seu FGTS e quer saber como adquirir o seu, entre em contato conosco e tire suas dúvidas.

Obs. As Leis sobre o saque do FGTS poderão sofrer algumas alterações em 2023. Fique atento as novas mudanças do Governo Federal sobre essa modalidade de crédito.

Quem nunca fez um empréstimo e com o tempo pensou em refinanciá-lo? Se este é o seu caso, entenda o que é e como fazer para contratar essa modalidade.

O refinanciamento pode ser a solução ideal para acabar com o mau endividamento. Refinanciar uma dívida do empréstimo consignado, nada mais é do que trocar um contrato de empréstimo antigo por um novo na mesma instituição financeira, sendo possível fazer alterações no prazo e valores contratados. A ideia dessa prática é dar autonomia às pessoas para que seja possível sair das dívidas e voltar a ter controle sobre as próprias finanças.

Mas, ao optar por essa modalidade de crédito, o consumidor deve considerar que só vale a pena caso esteja indo para uma linha mais vantajosa do que a anterior, ou seja, com juros mais baixos e, consequentemente, parcelas menores que se adequem ao orçamento.

O refinanciamento do crédito consignado é uma modalidade que permite, depois que parte do empréstimo estiver paga, solicitar mais crédito. Essa operação é possível por causa da liberação de margem consignável com o pagamento das parcelas anteriores.

A margem consignável é o limite de valor para as parcelas que serão descontadas automaticamente do salário ou benefício de quem pediu o empréstimo. Ou seja, é quanto desse rendimento pode ser comprometido para pagar o consignado.

A primeira condição para fazer o refinanciamento é ter um empréstimo consignado. Além disso, cada instituição financeira pode determinar as regras para decidir como será feito.

É importante que você saiba que para fazer o refinanciamento uma parte do seu empréstimo consignado precisa ter sido paga. Porém, isso vai variar em cada banco: alguns aceitam fazer o refinanciamento quando de 15% a 30% das parcelas já foram pagas, mas você também pode encontrar bancos que realizam o refinanciamento quando apenas uma ou duas parcelas foram pagas.

Você pode refinanciar o seu consignado optando por essas duas opções: Com troco ou sem troco.

Refinanciamento com troco

O refinanciamento de consignado com “troco” é utilizado para quem, além de renegociar o contrato, quer pegar mais dinheiro e diluí-lo nas novas parcelas.

Imagine que você fez um consignado de R$ 6 mil em 60 vezes e já pagou 24 parcelas, agora faltam apenas R$3 mil para quitar.

Refinanciando com o mesmo prazo (60 meses), o banco quita o empréstimo anterior e oferece um novo, no valor de R$6 mil. Mas o que acontece com aqueles R$3 mil que você já tinha pago? Ele é devolvido para você, esse é o troco.

Refinanciamento sem troco

Esse modelo é usado quando o cliente deseja apenas refinanciar a dívida com o banco para conseguir mais prazo e reduzir o valor das parcelas.

Neste caso, vamos usar o mesmo exemplo acima. Um consignado de R$6 mil, dividido em 60 parcelas e com 24 pagas.

Fazendo um refinanciamento de empréstimo consignado sem troco, as 36 parcelas restantes são novamente divididas em 60 vezes, fazendo o valor de todas as prestações diminuírem.

Quer saber mais sobre refinanciamento do seu consignado? Entre em contato conosco para maiores esclarecimentos, temos várias formas de empréstimos e refinanciamento esperando por você.