Quem nunca fez um empréstimo e com o tempo pensou em refinanciá-lo? Se este é o seu caso, entenda o que é e como fazer para contratar essa modalidade.
O refinanciamento pode ser a solução ideal para acabar com o mau endividamento. Refinanciar uma dívida do empréstimo consignado, nada mais é do que trocar um contrato de empréstimo antigo por um novo na mesma instituição financeira, sendo possível fazer alterações no prazo e valores contratados. A ideia dessa prática é dar autonomia às pessoas para que seja possível sair das dívidas e voltar a ter controle sobre as próprias finanças.
Mas, ao optar por essa modalidade de crédito, o consumidor deve considerar que só vale a pena caso esteja indo para uma linha mais vantajosa do que a anterior, ou seja, com juros mais baixos e, consequentemente, parcelas menores que se adequem ao orçamento.
O refinanciamento do crédito consignado é uma modalidade que permite, depois que parte do empréstimo estiver paga, solicitar mais crédito. Essa operação é possível por causa da liberação de margem consignável com o pagamento das parcelas anteriores.
A margem consignável é o limite de valor para as parcelas que serão descontadas automaticamente do salário ou benefício de quem pediu o empréstimo. Ou seja, é quanto desse rendimento pode ser comprometido para pagar o consignado.
A primeira condição para fazer o refinanciamento é ter um empréstimo consignado. Além disso, cada instituição financeira pode determinar as regras para decidir como será feito.
É importante que você saiba que para fazer o refinanciamento uma parte do seu empréstimo consignado precisa ter sido paga. Porém, isso vai variar em cada banco: alguns aceitam fazer o refinanciamento quando de 15% a 30% das parcelas já foram pagas, mas você também pode encontrar bancos que realizam o refinanciamento quando apenas uma ou duas parcelas foram pagas.
Você pode refinanciar o seu consignado optando por essas duas opções: Com troco ou sem troco.
Refinanciamento com troco
O refinanciamento de consignado com “troco” é utilizado para quem, além de renegociar o contrato, quer pegar mais dinheiro e diluí-lo nas novas parcelas.
Imagine que você fez um consignado de R$ 6 mil em 60 vezes e já pagou 24 parcelas, agora faltam apenas R$3 mil para quitar.
Refinanciando com o mesmo prazo (60 meses), o banco quita o empréstimo anterior e oferece um novo, no valor de R$6 mil. Mas o que acontece com aqueles R$3 mil que você já tinha pago? Ele é devolvido para você, esse é o troco.
Refinanciamento sem troco
Esse modelo é usado quando o cliente deseja apenas refinanciar a dívida com o banco para conseguir mais prazo e reduzir o valor das parcelas.
Neste caso, vamos usar o mesmo exemplo acima. Um consignado de R$6 mil, dividido em 60 parcelas e com 24 pagas.
Fazendo um refinanciamento de empréstimo consignado sem troco, as 36 parcelas restantes são novamente divididas em 60 vezes, fazendo o valor de todas as prestações diminuírem.
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